家族信托配置資產(chǎn)的需求
家族信托是家族企業(yè)常用的管理、傳承、配置資產(chǎn)的工具之一，家族信托的優(yōu)勢也非常突出，隨著經(jīng)濟(jì)快速增長，家族企業(yè)積累財富的速度也越來越快，家族信托在被青睞的同時，也面臨著新的調(diào)整，需要適應(yīng)各種新需求，就是說家族信托也要與時俱進(jìn)適應(yīng)新時代。在家族信托資產(chǎn)配置環(huán)節(jié)中適應(yīng)新需求的同時也要注意以下事項：
1、以“穩(wěn)”為主，注重風(fēng)險控制
設(shè)立家族信托的委托人一般經(jīng)濟(jì)實力較為雄厚，具有良好的社會地位和聲譽(yù)。設(shè)立家族信托，更多的會考慮財富的保全和傳承。因此，家族信托的資產(chǎn)配置要做到穩(wěn)健的主動投資策略與優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險平衡策略相結(jié)合，主要保持資產(chǎn)安全，設(shè)計資產(chǎn)配置方案時要以長期穩(wěn)定性為基礎(chǔ)，匹配專業(yè)的風(fēng)險控制能力，從而確保經(jīng)濟(jì)下行時期也能保持投資穩(wěn)健，促進(jìn)家族信托資產(chǎn)的長期安全穩(wěn)定。
2、多元配置，分散風(fēng)險
通過“跨資產(chǎn)類別、跨期限”，甚至是“跨幣種、跨國別”實現(xiàn)資產(chǎn)的多元配置，不斷分散風(fēng)險，確保長期穩(wěn)健收益，是家族信托資產(chǎn)配置的重要目標(biāo)。受托人和投資顧問應(yīng)當(dāng)對固定收益類、權(quán)益類、現(xiàn)金管理類等產(chǎn)品按信托目的和委托需求的不同進(jìn)行差異化配置，做到產(chǎn)品種類、組合形式、期限搭配的科學(xué)配置，在長期服務(wù)中及時響應(yīng)，保持對市場波動及風(fēng)險信號的敏感，同時具備較強(qiáng)的運營管理能力，滿足家族信托財產(chǎn)長期和多元的配置需求。
3、保持流動性，合理匹配分配方案
由于委托人設(shè)立家族信托時往往設(shè)置了較為明確的分配方案，極有可能每月都會向多個受益人進(jìn)行較為大額的分配。這要求受托人和投資顧問在設(shè)計資產(chǎn)配置方案時，要保證資產(chǎn)組合較為合理、充裕的流動性安排。
但是，這并非要求資產(chǎn)配置過程中為了實現(xiàn)及時分配而犧牲收益，而是要將流動性安排與分配方案相結(jié)合，在充分了解委托人風(fēng)險承受能力和收益分配訴求的基礎(chǔ)上，進(jìn)行合理投資安排。從而有效幫助家族信托委托人實現(xiàn)對投資收益、風(fēng)險承擔(dān)以及流動性的平衡。
家族信托的四大優(yōu)勢
1. 依照委托人意愿分配資產(chǎn)
與純粹給予資產(chǎn)的遺囑不同，家族信托可以通過委托人(如：富豪) 對受益人(如：子女及其后代) 繼承和使用其財產(chǎn)的要求來防止受益人濫用或被欺騙，達(dá)到對遺產(chǎn)控制和管理的目的。
2. 優(yōu)化家族資產(chǎn)配置
為了保證家族資產(chǎn)可以在委托人去世之后持續(xù)優(yōu)化和積累，委托人可以通過家族信托的方式來做出規(guī)定。
3. 隔離保護(hù)資產(chǎn)
家族信托還可以避免家庭成員和外界對于家庭財產(chǎn)的追索和分割。由于信托資產(chǎn)可以獨立存在， 其名義所有權(quán)屬于受托人，任何外界的變故都不會影響信托資產(chǎn)的存在，同時也可以有效避免家族成員之間產(chǎn)生遺產(chǎn)糾紛。
4. 有利于節(jié)稅、避稅
規(guī)避巨額遺產(chǎn)稅，雖然遺產(chǎn)稅的比例取決于遺產(chǎn)大小和屬性， 但具有遠(yuǎn)見的富豪會提前將所有資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到家族信托中， 這樣受益人將無需交納遺產(chǎn)稅，最大程度的保留家族財富。
成立信托的注意事項
1、咨詢專業(yè)律師，會計師意見
由于信托的設(shè)立過程涉及家族財富的保護(hù)與繼承，建議投資者就相關(guān)問題咨詢專業(yè)律師和會計師。
2、嚴(yán)選設(shè)立國和銀行
由于信托屬地的不同 (如：新加坡、香港、開曼群島等等)，相關(guān)國家和地區(qū)的法律對信托的具體規(guī)定也有所差異。投資者需要通過正規(guī)投資機(jī)構(gòu)，在專家的指導(dǎo)下作出明智的選擇。
家族信托設(shè)計是相當(dāng)靈活的，針對個人情況及需求而設(shè)計，沒固定的模板，所以要先明確目標(biāo)，再好相關(guān)專業(yè)人員溝通可行性，并由專業(yè)人員給出解決方案。
